¿Cómo arreglar su puntaje de crédito?

Calculadora de préstamos en Houston

1. Revise su historial de crédito

Una forma de revisar su historial y seguir el camino correcto es inscribirse en Credit Karma, un servicio de administración de deudas que ofrece informes de crédito, rastreadores de crédito e informes avanzados sobre su historial de crédito. Ofrecen un servicio de monitoreo para ayudarlo a minimizar el riesgo de fraude y errores en su cuenta.

Es importante tener en cuenta que un informe de crédito no incluye su puntaje de crédito.

Diríjase a Credit Soup para obtener acceso a una puntuación de crédito gratuita, para que pueda obtener una imagen completa.

Con un informe de crédito gratuito y una puntuación de crédito gratis en la mano, ¡ya ha completado el primer paso para reparar su mala calificación de crédito!

2. Disputar errores e información desactualizada.

Una vez que obtenga su informe de crédito completo, revíselo línea por línea para ver si hay información obsoleta o incorrecta y anótela.

La información incorrecta puede incluir préstamos que ya pagó, información incorrecta sobre cuántas veces se verificó su crédito (tener una gran cantidad de verificaciones de crédito por parte de los prestamistas reduce su puntaje), o cualquier otra cosa que no se vea bien.

Una vez que reúnas esta información, es hora de pasar a la ofensiva. Llama a todas las empresas y disputa cada error. Pida prueba de cualquier cargo que sea incorrecto. Es común encontrar que las compañías de informes de crédito no pueden realmente proporcionar documentación o prueba de que los cargos eran válidos.

Los cargos de crédito no comprobados deben dejar su informe por completo una vez que notifique que están equivocados. Dependiendo de su estado de origen, también existen leyes de protección de crédito al consumidor para obligar a estas compañías a ayudarlo a corregir errores o fraudes.

3. Contratar profesionales para hacer el papeleo.

El siguiente paso para elevar su puntaje de crédito es llamar a los profesionales. (Puede omitir esta parte si solo encuentra algunos errores en su informe de crédito o si logra eliminar todos los errores).

Si ha acumulado una deuda significativa con varias tarjetas de crédito, considere contratar un servicio legal para rastrear la documentación en su nombre, de modo que pueda disputar todos los errores de manera eficiente y completa.

Muchos acreedores no logran mantener registros adecuados de deudas anteriores: su abogado podrá eliminar los cargos sin la documentación de respaldo archivada con el acreedor.

Tendrá que esperar aproximadamente un mes para ver el efecto en su puntaje, ¡pero se sorprenderá al ver cómo aumenta su puntaje solo por corregir estos errores! Ver el progreso en esta etapa puede ser una gran inspiración para mantener el esfuerzo de mejorar su puntaje de crédito.

4. Obtener una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta asegurada funciona así: usted hace un depósito (digamos $ 500) y el banco retiene ese dinero como garantía. Su nueva tarjeta tiene un límite de $ 500. Usted usa esta tarjeta como una tarjeta de crédito regular durante algunos meses, asegurándose de pagarla en su totalidad cada mes.

En efecto, está reconstruyendo su puntaje de crédito al demostrarle a su banco que pagará sus deudas. Después de unos meses, después de que su puntaje mejore, puede ver si califica para una tarjeta de crédito regular sin garantía. El banco devuelve la garantía de $ 500 cuando cambia a la tarjeta no segura.

Esta táctica construirá su crédito rápidamente y lo ayudará a aumentar su puntaje de crédito al mismo tiempo.

5. Negociar un reembolso parcial.

Si aún no lo ha hecho, el siguiente paso (y el más importante) para arreglar su puntaje de crédito es pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Haga un presupuesto, incluyendo un calendario de amortización de avalanchas.

Además de eso, siéntese con su informe de crédito actualizado y comience a llamar a compañías con elementos morosos o de cobro en su archivo.

Pida hablar con un representante de crédito y siga este guión: "No tengo suficiente dinero en este momento para pagar en su totalidad, pero le daré una 'X' para resolverlo en este momento". Muchos acreedores están felices de aceptar 50% de la cantidad que debes. (El estándar suele ser un reembolso cero, por lo que el 50% es un buen negocio).

6. Baje su tasa de utilización de crédito

Cuando comienza a pagar su deuda de tarjeta de crédito, está reduciendo su tasa de utilización de crédito. La utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Por ejemplo, si tiene un límite de $ 1,000 en una tarjeta y tiene una deuda no pagada de $ 800 que se transfiere al mes siguiente, está en un 80% de utilización de crédito (800 ÷ 1000 = 0,8 x 100 = 80%).

Las agencias de informes de crédito penalizan la alta utilización del crédito y reduce su puntaje de crédito. Cuanto más reduzca su deuda, menor será la utilización de su crédito y mayor será su puntaje de crédito.

Mantener su uso de crédito en 30% o menos es esencial para mantener su puntaje de crédito alto. Una vez que haya pagado su deuda, asegúrese de evitar usar más del 30% de su crédito disponible en el futuro.