Enviar una solicitud es fácil:   haga clic aquí para enviarnos un correo electrónico o llámenos al teléfono  281-789-8975 o, si prefiere que lo llamen, complete su información de contacto y el originador de la hipoteca se comunicará con usted dentro de las 24 horas.

Sí. Tenga en cuenta que los prestamistas no solo miran su historial de crédito, sino también su capacidad y disposición para pagar en el futuro. En FCG, podemos ayudarlo a comprar una casa, incluso si su crédito no es perfecto.

Sí, es posible obtener la aprobación para un préstamo hipotecario después de una declaración de bancarrota. Según el tipo de solicitud (Capítulo 7 frente al Capítulo 13) y otros factores, es posible que deba esperar entre dos y cuatro años antes de poder obtener otro préstamo hipotecario. Las ventas cortas y las ejecuciones hipotecarias son diferentes. Llámenos para discutir sus opciones.

No hay una cantidad fija. De hecho, es posible que se sorprenda al saber que muchos programas para compradores de vivienda por primera vez requieren tan solo un 3% de pago inicial. Hoy en día, hay muchos programas de préstamos que pueden adaptarse a sus necesidades y recursos financieros. Tenga en cuenta que para pagos iniciales de menos del 20% en préstamos convencionales, se requerirá un seguro hipotecario privado (PMI).

La tasa de interés es la tasa que usted acepta pagar por su préstamo hipotecario. Se utiliza para determinar la parte de interés de su pago mensual. La tasa de porcentaje anual (APR) incluye su tasa de interés y los cargos financieros prepagos para darle una tasa promedio anual.

Los préstamos de la FHA son préstamos asegurados por el gobierno a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, también llamados HUD. Los préstamos de la FHA ofrecen un excelente comienzo para los compradores de vivienda por primera vez, con opciones como el pago inicial bajo o la opción de bajo costo de cierre.

Un préstamo convencional no está asegurado ni garantizado por el gobierno federal. Esto significa que, a diferencia de los préstamos asegurados por el gobierno federal, los préstamos convencionales no ofrecen garantías para el prestamista si usted no paga el préstamo. Por este motivo, si realiza un pago inicial de menos del 20% en la propiedad, deberá pagar un seguro hipotecario privado (PMI) cuando obtenga un préstamo convencional. Los préstamos hipotecarios convencionales deben cumplir con las pautas establecidas por la Asociación Nacional Federal de Hipotecas (Fannie Mae) y la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (Freddie Mac) y están disponibles para todos, pero son más difíciles de calificar que los préstamos VA y FHA.

Veteran Administration loans, also known as VA Loans, is a type of financing for Veteran buyers who meet specific qualifications. One of the primary reasons why a Veteran buyer obtains a VA Loan is because a buyer is able to finance 100% of the homes appraised value. VA loans also allow a buyer to receive seller concessions to help cover the costs associated with buying a home.

Desde granjas hasta vecindarios emergentes en las afueras de la ciudad, un préstamo del USDA ofrece muchos beneficios a los propietarios de propiedades rurales. Asegurada por el Departamento de Agricultura de los EE. UU., First Class Mortgage se enorgullece de ofrecer préstamos hipotecarios del USDA a compradores y refinanciadores de viviendas en áreas elegibles. Los préstamos del USDA no son solo para propiedades agrícolas. Muchas comunidades en las afueras de las grandes áreas metropolitanas están definidas como “rurales” por el USDA y califican para este préstamo hipotecario. Ya sea que busque mudarse de la ciudad o refinanciar su residencia rural, el Programa de Préstamos del USDA está diseñado para mejorar la economía y la calidad de vida en la América

Hay algunos subsidios disponibles para ciertos compradores para ayudar con el pago inicial. Es importante recordar que si está comprando una casa con subsidios, un vendedor puede ver su situación diferente a la de un comprador a quien le otorgan una hipoteca convencional y le dan un 20% de descuento. La razón principal por la que un vendedor puede pensar dos veces antes de aceptar una oferta de compra con subvenciones o programas de compra por primera vez es porque no entienden cómo funcionan. Si tiene una hipoteca FHA con un pago inicial bajo, es probablemente la mejor opción.

Nos fijamos en muchos factores para determinar cuánto califica para pedir prestado. Algunos factores clave son su historial de crédito, el valor de la propiedad y su relación deuda / ingresos (DTI). ¿Qué es DTI? Es el porcentaje de su ingreso bruto mensual que se destina al pago de la deuda. Esto nos ayuda a determinar un pago hipotecario mensual que puede pagar.

-Tu tarjeta de seguridad social

-ID vigente

- Documentación de ingreso

• Talones de pago de los últimos dos meses
• Formas W2s de los últimos dos años
• Uno o dos años de declaraciones de impuestos federales (todas las páginas)

-Bienes

• Últimos dos meses de estados de cuenta bancarios (todas las páginas)

-Información sobre la deuda actual, incluyendo préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

El tiempo promedio es de 30 a 45 días desde la aplicación. Es importante comprender que hay muchos factores por los que una aprobación hipotecaria puede demorarse. Al pasar por el proceso de obtención de una hipoteca, es importante mantenerse en contacto constante con nosotros y asegurarse de obtener el documento solicitado para que lo solicitemos lo antes posible. Si un prestatario no coopera con nosotros para obtener la documentación requerida de manera oportuna, puede terminar siendo la razón por la que se retrasa el cierre o, lo que es peor, se cancela.

Recibirá una llamada telefónica de uno de nuestros originadores de hipotecas dentro de las 24 horas (durante los días hábiles estándar) de presentar su solicitud. Dependiendo de la complejidad del escenario de su préstamo, el proceso de precalificación es bastante rápido. Una "precalificación" es una guía a medida que avanza por el proceso de compra de una vivienda. No garantiza que usted será aprobado para la hipoteca.

Es posible que desee considerar la refinanciación si está interesado en pagar una deuda con una tasa de interés alta, acortar la duración del plazo de amortización de su hipoteca o reducir su pago mensual de la hipoteca.

Existen numerosas razones por las que los prestatarios refinancian los préstamos que ya tienen. Algunos de estos son:

• Bajar el pago mensual
• Para bajar la tasa de interés
• Para cambiar de una tasa ajustable a una tasa fija, o viceversa
• Para refinanciar por un monto mayor para pagar otras deudas u obtener efectivo
• Para cambiar el plazo restante del préstamo.

Sí. FCG ofrece una variedad de opciones que le permiten aprovechar el capital de su casa y sacar dinero en efectivo.

El refinanciamiento con retiro de efectivo puede ayudar a los propietarios de viviendas que desean consolidar deudas con intereses altos y no deducibles de impuestos. Debido a que es probable que la tasa de interés de su hipoteca sea más baja que la de las tarjetas de crédito u otros tipos de préstamos bancarios, la consolidación de la deuda puede reducir sus pagos mensuales generales de deuda. Además, su interés hipotecario puede ser deducible de impuestos, mientras que el interés de su tarjeta de crédito no lo es.

Sí, en la mayoría de los casos. Sin embargo, dependiendo de las circunstancias, es posible que no se requiera una evaluación.

Este es el programa Home Affordable Refinance Program (Programa de refinanciación asequible para el hogar) y puede hacer que la refinanciación sea una posibilidad, incluso si adeuda más en su hipoteca de lo que vale su casa actualmente. Para ver si usted es elegible para HARP, llámenos al 281-789-8975.

No, puede haber otras opciones disponibles para prestatarios calificados. Por ejemplo, si actualmente tiene una hipoteca con tasa de interés ajustable, puede tener la capacidad de fijar una hipoteca con tasa de interés fija o pasar de un plazo de 30 años a un plazo de 15 años.

Tal vez, si está solicitando una refinanciación, pero cada situación es única. Si desea transferir los costos de cierre de su préstamo, no dude en llamarnos al 281-789-8975 o si prefiere que alguien lo llame, complete su información de contacto, y un originador de la hipoteca se comunicará con usted dentro de 24 Horas para repasar tu escenario.

Este documento proporciona una lista detallada de las tarifas y los costos asociados con su préstamo y se proporciona dentro de los 3 días hábiles posteriores a la solicitud de un préstamo. La estimación de préstamo desglosa los términos de su préstamo en un formulario estandarizado.

Las tasas se basan en una variedad de factores, como el propósito del préstamo, su historial de crédito y la capacidad de reembolso, el valor de la garantía y el monto del préstamo.

La respuesta a si la tasa de interés de un comprador cambiará o no depende de varios elementos. Dependiendo del tipo de hipoteca que obtenga un comprador puede determinar si su tasa de interés cambiará o no. Los productos hipotecarios como las hipotecas de la FHA en la mayoría de los casos serán hipotecas de tasa fija, lo que significa que la tasa de interés no cambiará a lo largo de la vida del préstamo. Un tipo de hipoteca que puede resultar en cambios en la tasa de interés se conoce como una hipoteca de tasa ajustable, que también se conoce como ARM. Una hipoteca con tasa de interés ajustable normalmente tendrá una cantidad de tiempo fija en la cual la tasa de interés es fija. Una vez que el tiempo de la tasa de interés fija haya terminado, la tasa estará sujeta a cambios. Los ARM no son muy comunes hoy en día, ya que la mayoría de los compradores prefieren tener la "tranquilidad" de que la tasa de interés de sus hipotecas no cambie drásticamente, lo que puede tener un impacto drástico en el pago mensual.

Una tasación es un estimado escrito del valor de mercado de una propiedad completado por un tasador. El valor se basa en un análisis de mercado de precios de venta recientes para propiedades similares en el área y la condición física de la propiedad.

El costo de cierre incluyó elementos como tarifas de tasación, tarifas de seguro de título, tarifas de abogados, intereses pagados por adelantado y tarifas de documentación. Estos elementos suelen ser diferentes para cada prestatario debido a las diferencias en el tipo de hipoteca, la ubicación de la propiedad y otros factores. Recibirá una divulgación de cierre de su costo de cierre antes de la fecha de cierre para su revisión.

Si tiene una hipoteca con amortización total, una parte de su pago mensual de la hipoteca se destina al principal del préstamo y los intereses. Los pagos de la hipoteca de interés solamente incluyen solo el interés que se debe sobre el saldo del capital pendiente. Si la hipoteca tiene un seguro hipotecario, una parte de su pago hipotecario mensual también pagará esto, a menos que el prestamista haya pagado su seguro hipotecario o usted haya pagado su seguro hipotecario por adelantado. Si ha configurado una cuenta de depósito en garantía para su hipoteca, las partes también se destinarán a los impuestos a la propiedad y al seguro de vivienda.

El seguro hipotecario privado es provisto por una compañía privada de seguros hipotecarios para proteger a los prestamistas contra pérdidas en caso de que el prestatario incumpla. Por lo general, se requiere un seguro hipotecario privado para un préstamo con un préstamo inicial para valorar el porcentaje en exceso del 80%. En la mayoría de los casos, esto significará que tendrá que pagar un seguro hipotecario privado si el pago inicial es inferior al 20% del valor de la vivienda que está comprando o refinanciando. El costo del seguro hipotecario generalmente se agrega al pago mensual de la hipoteca.

La revelación de cierre debe ser recibida por el solicitante al menos tres días hábiles antes del cierre. Contiene información actualizada sobre los pagos proyectados, los costos de cierre y otros términos del préstamo.

Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta separada que posee fondos con el fin de pagar facturas como el seguro del propietario y los impuestos a la propiedad. El prestamista recolecta los fondos para ser depositados en la cuenta cada mes junto con su pago mensual y luego paga las facturas por usted cuando vencen. Al tomar las cantidades anuales cobradas por el seguro del propietario, los impuestos a la propiedad y otros artículos pagados anualmente y dividirlos por 12, se determina una cantidad de pago y se agrega a su pago mensual de capital e intereses. Distribuir el costo de estos gastos en más de 12 meses le facilita el presupuesto de esos gastos y no tendrá que generar efectivo adicional cuando vencen las facturas. Para algunos préstamos, las cuentas de garantía son un requisito.

La fecha de vencimiento de su pago de hipoteca se encuentra en su estado de cuenta mensual o cupón. Se cobra un cargo por mora si el pago no se ha recibido y procesado en la fecha indicada. Es muy importante que establezca y mantenga un buen crédito asegurándose de que su pago llegue al prestamista antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Los pagos atrasados pueden afectar su registro de crédito.

Tres tipos de hipotecas y costos de propietarios pueden ser deducibles de impuestos: puntos de descuento, intereses pagados por un préstamo hipotecario o préstamo con garantía hipotecaria e impuestos a la propiedad. Después del año en que compra su casa, solo son deducibles los intereses de su hipoteca y los impuestos anuales a la propiedad. Para un préstamo refinanciado, los puntos se deben deducir con el tiempo. Consulte a su asesor fiscal para obtener asesoramiento sobre su situación.