Cómo construir un buen crédito

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Los estadounidenses están mejorando con el crédito: por primera vez en la historia, el puntaje FICO nacional promedio es de 704.

Tener un alto puntaje de crédito (ya sea 700 o más) es su boleto para alcanzar sus objetivos de vida y asegurar un futuro estable. Eso incluye cosas como comprar una casa, mejorar su automóvil o aprobar una verificación de crédito para calificar para un mejor trabajo.

Tienes mal crédito? Eso está bien: puede trabajar para repararlo comprometiéndose a seguir estos pasos de creación de crédito probados y reales.

1. Comience por construir crédito

Cuando eres adulto, no tener crédito es tan malo como tener mal crédito, porque los prestamistas no tienen idea de qué tipo de prestamista o prestamista eres, y se negarán a prestarte dinero. Entonces, el primer paso para tener un buen puntaje de crédito es establecer algo de crédito.

Incluso si eres reacio a tener una tarjeta de crédito, es bueno tener una cuenta activa para poder construir tu historial de crédito.

2. Aprenda su puntaje de crédito

Para obtener su puntaje de crédito, puede pagar a las agencias de informes de crédito como Equifax, TransUnion o Experian por su puntaje, pero también hay formas de obtener un puntaje de crédito de forma gratuita.

Por ejemplo, puede dirigirse a Credit Soup para obtener acceso a una puntuación de crédito gratuita.

3. Obtenga un informe de crédito gratis

Revise su historial de crédito completo usando Credit Karma, un servicio de administración de deudas que ofrece informes de crédito, rastreadores de crédito e informes avanzados sobre su historial de crédito. Ofrecen un servicio de monitoreo para ayudarlo a minimizar el riesgo de fraude y errores en su cuenta.

Y lo hacen todo gratis.

Es importante tener en cuenta que un informe de crédito no incluye su puntaje de crédito.

4. Disputa cualquier error en su informe de crédito

Su informe de crédito puede tener errores o inconsistencias en él que están reduciendo su puntaje. Revise su informe de crédito con cuidado para asegurarse de que no se le penalice por errores innecesarios.

Si encuentra un error, solicite un formulario de disputa a la agencia dentro de los 30 días de haber recibido su informe. Tomará aproximadamente un mes para que los errores se caigan de tu registro, pero después de eso, estarás encantado de ver que tu puntaje de crédito aumenta.

5. Solicitar una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas son ruedas de entrenamiento para su puntaje de crédito.
Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente manera de comenzar a construir una base sólida de crédito; considérela "ruedas de entrenamiento" para su puntaje de crédito.

Así es como funciona: su banco establece un límite en la tarjeta, digamos $ 500. Usted le otorga al banco $ 500 por adelantado como depósito, si alguna vez no cumple con sus pagos. La tarjeta entonces funciona como una tarjeta de crédito regular.

Después de realizar pagos regulares en la tarjeta por unos pocos meses a un año, tendrá suficiente crédito para solicitar una tarjeta de crédito regular con mejores beneficios y un límite de gasto más alto.

6. Conviértete en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona.

Pídale a un miembro de su familia o pareja que lo agregue como usuario autorizado en una de sus tarjetas. Este requiere un poco de confianza, ya que el titular de la tarjeta principal es responsable de cubrir su factura si usted no la paga.

No agradezca una buena relación: haga un compromiso serio de pagar su parte de la factura cada mes.

Importante: Consulte con el emisor de la tarjeta para asegurarse de que su uso de crédito autorizado se reporta a las principales agencias de crédito. De lo contrario, todo su arduo trabajo para construir un buen crédito ni siquiera se registrará.

7. Pague sus tarjetas en su totalidad cada mes

Debería ir sin decirlo, pero pague sus cuentas a tiempo. Si no lo haces, destruirás el crédito que estás intentando construir.

No permita que la deuda se demore y se acumule: pague sus tarjetas por completo al final de cada mes (sí, en su totalidad, ¡no solo los mínimos!)

8. Mantenga su utilización de crédito baja

Su utilización de crédito es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 1,000 y tiene un saldo de $ 500, entonces está en un 50% de utilización de crédito.

Intente mantener su uso de crédito en un 30% o menos, y evite maximizar sus tarjetas a menos que esté absolutamente seguro de que puede pagar el saldo en su totalidad y a tiempo.

9. Evita abrir demasiadas cuentas nuevas.

¿Tu tienda departamental favorita ofrece una tarjeta de crédito nueva y brillante y sientes la tentación de registrarte? ¡Resistirse! Finge que hay serpientes en la tienda y vete.

Parte de su puntaje crediticio depende de la "edad" de sus cuentas, por lo que tener demasiadas cuentas nuevas reduce la antigüedad de su historial crediticio. Tener un historial más largo o "antiguo" le otorga más influencia con los prestamistas y aumenta su puntaje de crédito.

10. Mantenga sus cuentas abiertas el mayor tiempo posible.

Recuerde, la antigüedad de sus cuentas y el tiempo que lleva en buen estado en su informe de crédito se reflejará positivamente a los ojos de los acreedores. Cerrar una cuenta que ha estado en buen estado podría borrar años de buen crédito, volviéndolo al punto uno.

Evite cerrar cualquier cuenta abierta y deje su tarjeta en casa si no puede resistir la tentación de gastar.

Fuente: moneywise

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