¿Cómo pagar tu casa?

Compañía de Hipotecas en Houston

El mayor factor determinante en su capacidad para comprar una casa, por supuesto, es su capacidad para pagarla. Si bien algunas personas pueden liquidar activos y pagar una casa en efectivo, la mayoría opta por programas hipotecarios a través de un banco, cooperativa de crédito u otro tipo de prestamista para aprovechar el costo total de la propiedad.

Los primeros pasos para comprar una casa siempre giran en torno al aspecto financiero del acuerdo: cuánto puede pagar y cómo planea pagarlo.

Obtener una hipoteca.

El financiamiento a través de una hipoteca es la forma más común, y con frecuencia la más asequible, de comprar una casa o un condominio. De hecho, el 88 por ciento de todos los compradores financiaron sus hogares en 2017, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Para evitar que se sorprenda si un banco le rechaza un préstamo o aprueba un precio máximo mucho más bajo que el esperado, es importante saber cómo se comparan su historial crediticio y su estado financiero actual. Joe Zeibert, director senior de productos, precios y crédito de Ally Financial Inc., explica que la tasa de interés o el monto que paga por adelantado al prestamista (puntos) está todo relacionado con el atractivo que tiene el prestatario en el papel: "¿Cuánto puede también puede vincularse con la forma en que se verá su flujo de efectivo futuro, y eso luego se vincula con las tasas y los puntos ".

Es gratis recibir su informe de crédito una vez al año a través de annualcreditreport.com, donde puede acceder a los informes de las tres agencias de crédito principales, que le proporcionarán toda la información que un prestamista verá sobre su historial financiero.

También revise su situación financiera actual, incluida la cantidad de dinero que tiene en ahorros, ingresos brutos, gastos recurrentes y cuánto puede aportar a los ahorros de manera regular. A partir de esto, debe poder determinar cuánto puede gastar cómodamente en los pagos mensuales de la hipoteca.

A continuación, es hora de buscar opciones de programas de prestamistas e hipotecas. El tipo más común de hipoteca es una hipoteca de tasa fija a 30 años, que generalmente viene con una tasa de interés ligeramente más alta a cambio de la garantía de que el monto del pago no cambiará durante la vida del préstamo.

La tasa de interés suele ser el aspecto más discutido de una hipoteca, ya que puede variar de prestamista a prestamista y de programa a programa. Pero Brian Simmons, fundador y CEO de Ask a Lender, una plataforma en línea para ayudar a los consumidores a comprar prestamistas y préstamos y obtener asesoramiento financiero, subraya que la tasa de interés que se le ofrece según su situación financiera puede ser completamente diferente de la tasa hipotecaria. mesa.

"Es por eso que las tasas de interés anunciadas en línea no tienen ningún valor", dice. "Si el prestamista no conoce información esencial, como su puntaje crediticio, su relación deuda / ingresos o el monto de su pago inicial, es imposible brindarle una cotización de tasa precisa".

Comprando una casa sin gastar dinero.

Si no tiene los ahorros necesarios para el pago inicial, es posible que no esté fuera de la carrera para comprar una casa todavía. Los miembros activos del ejército y los veteranos pueden solicitar un préstamo VA a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU., Que requiere un pequeño costo mensual adicional en lugar de un pago inicial, pero que por lo demás requiere una reducción del cero por ciento.

Hay muchas otras opciones de pago inicial bajo, tan bajas como 2 o 3 por ciento, disponibles para compradores de vivienda por primera vez, compradores con historial de crédito no tradicional o que han recuperado su crédito a lo largo del tiempo, entre otras situaciones, con tarifas regulares adicionales. Sin embargo, tenga en cuenta que cuanto menos ingrese, más se le exigirá que pague cada mes.

Comprando una casa con mal crédito.

Una mancha o dos en su informe de crédito puede ser un problema cuando se trata de obtener la aprobación de algunos programas hipotecarios. Pero, afortunadamente, hay opciones dirigidas a compradores de vivienda que no tienen un historial de crédito perfecto. Por ejemplo, si usted es un prestatario con un puntaje de crédito de al menos 580, puede ser considerado para un préstamo FHA a través de la Administración Federal de Vivienda.

El mal crédito no tiene por qué evitar que usted sea propietario de una vivienda. Es más probable que los prestamistas pasen de un puntaje de crédito bajo si planea realizar un pago inicial alto o tener pruebas sólidas de un ingreso alto que sea consistente durante mucho tiempo, por ejemplo.

Comprando una casa con dinero en efectivo.

Si tiene los fondos para omitir la financiación en su totalidad y pagar su casa con efectivo, debe realizar una transacción más rápida, ya que no tendrá que esperar a que se suscriba un préstamo, se evalúe la propiedad y el prestamista. Aprobar formalmente la hipoteca.

Pero eso no significa que no tenga que ordenar sus finanzas antes de tiempo. "La forma en que un comprador de efectivo puede prepararse es estar dispuesto y ser capaz de mostrar la prueba de los fondos, ya sea en acciones que se van a liquidar o en efectivo que ya está en el banco", dice Gannon Forrester, un corredor asociado de Warburg Realty en Nueva York.

Costes adicionales de comprar una casa. Los costos no se detienen al precio de compra acordado e intereses para el prestamista cuando corresponda. Los compradores de vivienda deben prepararse para otros costos previos al cierre, y además deben tener algo de dinero restante en ahorros después de reparaciones inesperadas en la casa.

Los costos incluyen:

• Inspección
• Tasación de la propiedad
• Honorarios de abogado, puntos pagados al prestamista y otros honorarios requeridos al cierre
• Impuestos de propiedad
• Fondo de días lluviosos para reparaciones.

Fuente: usnews

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