5 cosas que necesita para ser preaprobado para una hipoteca

Proceso en la hipoteca en Houston

Comprar una casa puede ser emocionante y divertido, pero los compradores serios necesitan comenzar el proceso en la oficina de un prestamista, no en una casa abierta.

1. Prueba de ingresos

Los compradores generalmente deben presentar declaraciones de salarios W-2 de los últimos dos años, recibos de pago recientes que muestren ingresos, así como ingresos del año hasta la fecha, comprobante de cualquier ingreso adicional, como pensión alimenticia o bonos, y el impuesto de los dos años más recientes. devoluciones.

La mayoría de los vendedores de viviendas estarán más dispuestos a negociar con aquellos que tengan pruebas de que pueden obtener financiamiento.

2. Prueba de activos

El prestatario necesita extractos bancarios y extractos de cuenta de inversión para demostrar que tiene fondos para el pago inicial y los costos de cierre, así como reservas de efectivo.

El pago inicial, expresado como un porcentaje del precio de venta, varía según el tipo de préstamo. La mayoría de los préstamos tienen el requisito de que el comprador compre un seguro hipotecario privado (PMI) o pague una prima de seguro hipotecario o una tarifa de financiamiento a menos que estén pagando al menos el 20% del precio de compra. Además del pago inicial, la aprobación previa también se basa en el puntaje de crédito FICO del comprador, la relación deuda-ingreso (DTI) y otros factores, según el tipo de préstamo.

Todos los préstamos, excepto los jumbo, son conformes, lo que significa que se ajustan a las pautas empresariales patrocinadas por el gobierno (Fannie Mae y Freddie Mac). Algunos préstamos, como HomeReady (Fannie Mae) y Home Possible (Freddie Mac), están diseñados para compradores de vivienda de bajos a moderados ingresos o compradores por primera vez.

Los préstamos de Asuntos de Veteranos (VA), que no requieren pago inicial, son para veteranos de los EE. UU., Miembros del servicio y cónyuges que no se han vuelto a casar. Un comprador que recibe dinero de un amigo o pariente para ayudar con el pago inicial puede necesitar una carta de regalo para demostrar que los fondos no son un préstamo.

3. Buen crédito

La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje FICO de 620 o más para aprobar un préstamo convencional, y algunos incluso requieren ese puntaje para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda. Los prestamistas suelen reservar las tasas de interés más bajas para los clientes con un puntaje de crédito de 760 o superior. Las pautas de la FHA permiten que los prestatarios aprobados con un puntaje de 580 o más paguen tan solo un 3.5% de anticipo. Aquellos con puntajes más bajos deben hacer un pago inicial más grande. Los prestamistas a menudo trabajarán con prestatarios con un puntaje de crédito bajo o moderadamente bajo y sugerirán formas de mejorar su puntaje.

La tabla a continuación muestra su pago mensual de capital e intereses (PI) en una hipoteca con tasa de interés fija a 30 años, basada en un rango de puntajes FICO para tres montos de préstamos comunes. (Dado que las tasas de interés cambian con frecuencia, use esta Calculadora de ahorro de préstamos FICO para verificar las calificaciones y las tasas). Tenga en cuenta que en un préstamo de $ 250,000 una persona con una calificación FICO en el rango más bajo (620-639) pagaría $ 1,362 por mes, mientras que El propietario en el rango más alto (760-850) pagaría solo $ 1,128, una diferencia de $ 2,808 por año.

4. Verificación de empleo

Los prestamistas quieren asegurarse de prestar solo a los prestatarios con empleo estable. Un prestamista no solo querrá ver los talones de pago del comprador, sino que también probablemente llamará al empleador para verificar el empleo y el salario. Un prestamista puede querer contactar al empleador anterior si un comprador cambió de trabajo recientemente.

Los compradores independientes deberán proporcionar documentación adicional significativa sobre sus negocios e ingresos. Según Fannie Mae, los factores que intervienen en la aprobación de una hipoteca para un prestatario independiente incluyen la estabilidad de los ingresos del prestatario, la ubicación y la naturaleza del negocio del prestatario, la demanda del producto o servicio ofrecido por el negocio, la fortaleza financiera del negocio, y la capacidad del negocio de continuar generando y distribuyendo ingresos suficientes para que el prestatario pueda hacer los pagos de la hipoteca.

Por lo general, los prestatarios autónomos deben presentar al menos las declaraciones de impuestos de los dos años más recientes con todos los cronogramas apropiados.

5. Otra documentación

El prestamista deberá copiar la licencia de conducir del prestatario y necesitará el número de Seguro Social (SSN) y la firma del prestatario, lo que le permitirá obtener un informe crediticio. Esté preparado en la sesión de aprobación previa y luego para proporcionar (lo más rápido posible) cualquier documentación adicional solicitada por el prestamista.

Cuanto más cooperativo sea, más sencillo será el proceso de la hipoteca.

Fuente: investopedia

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