10 maneras en que los millennials pueden ahorrar dinero

Financial Capital Group

Como 'millennial', constantemente me encuentro en el extremo receptor de asesoramiento financiero que está por encima de mi cabeza (¿recolección de pérdidas fiscales?) O aparentemente imposible (¿cómo puedo ahorrar la mitad de mis ingresos cuando la mitad de mis ingresos es el alquiler?) . Muchos artículos de finanzas personales no tienen en cuenta exactamente la posición única en la que se encuentra actualmente mi generación. Permíteme pintarte una imagen:

• Más millennials han ido a la universidad que las generaciones anteriores: casi una cuarta parte de los jóvenes de entre 18 y 34 años tienen un título de licenciatura o superior, pero esta educación tiene un precio. Un sorprendente 71% de los beneficiarios de títulos de licenciatura obtuvieron préstamos estudiantiles, la deuda media rondaba los $ 27,000. Y también estamos sintiendo la quema de esos préstamos: una encuesta reciente realizada por MyBankTracker descubrió que el 30% de los recién graduados consideraría vender una parte del cuerpo si eso significaba deshacerse de su deuda estudiantil.
• Vivimos en ciudades: los Millennials actualmente residen en áreas urbanas a una tasa más alta que cualquier otra generación. Con este cambio viene un mayor costo de vida y, como resultado, menos ingresos disponibles.
• Estamos ganando menos dinero que en décadas anteriores. A pesar de los altos niveles de educación, los jóvenes de 18 a 34 años ganan aproximadamente $ 4,000 menos anualmente que el mismo grupo de edad en 2000. Combine eso con la deuda y un alto costo de vida y encontrará que el milenio promedio tiene una red valor negativo de $ 3,472.
• Estamos retrasando la propiedad de la casa y el automóvil, así como el matrimonio y el parto. Según un estudio realizado por Goldman Sachs, el 60% de los jóvenes de entre 18 y 35 años alquilan, y el 26% aún viven con sus padres debido al aumento de los costos de la vivienda. Cada vez más jóvenes posponen el matrimonio y los hijos, a menudo porque quieren salir de la deuda o vivir solos primero.

Teniendo en cuenta estos factores, no sorprende que los millennials tengan dificultades para seguir el asesoramiento financiero tradicional. Después de pagar el alquiler, los servicios públicos, el transporte, la comida y las salidas nocturnas ocasionales, a muchos no les queda mucho espacio para respirar en sus cuentas bancarias para ahorrar dinero para la jubilación o para crear un fondo de emergencia.

Pero, ¿qué pueden hacer exactamente los veinteañeros para comenzar a ahorrar más, o en absoluto? Hablé con varios jóvenes de 18 a 26 años que viven en diferentes ciudades de todo el país para obtener consejos sobre cómo logran que funcione.

1. Consigue un compañero de cuarto o vuelve a casa

Dividir el alquiler y los servicios públicos es una de las mejores maneras de ahorrar como joven que vive en una ciudad. Un estudio realizado por SmartAsset encontró que en ciudades de renta alta como San Francisco, Nueva York y Boston, tener un compañero de cuarto le ahorra $ 700 o más cada mes.

Por supuesto, vivir con compañeros de cuarto es una decisión personal que puede o no ser adecuada para usted por una variedad de razones. Pero al final del día, el beneficio financiero es innegable.

Otra vía a considerar en los primeros años de trabajo y ahorro es regresar a casa. Claro, no es la opción más glamorosa y no está disponible para todos, pero vivir con mamá y papá temporalmente puede ayudar a facilitar el ajuste de hacerlo por su cuenta.

Si vives con tus amigos, considera pagar algo en alquiler o una parte de los servicios públicos, o decide un número con tus padres y pon esa cantidad en una cuenta de ahorros cada mes. Esto no solo lo ayudará a acostumbrarse a ahorrar dinero para el alquiler de manera consistente, sino que acumulará algunos ahorros para ayudarlo a impulsar su eventual mudanza fuera de casa.

2. Opte por una tarjeta de crédito de bajo interés

Cuando se usan correctamente, las tarjetas de crédito son herramientas valiosas que pueden ayudarlo a construir crédito y practicar habilidades útiles de administración de dinero. Muchas tarjetas de crédito de recompensas ofrecen beneficios como puntos canjeables por viajes o devolución de efectivo, pero hacer que estas tarjetas funcionen para usted requiere diligencia y planificación (sin mencionar que muchas de las mejores tarjetas vienen con una tarifa anual).

Para su primera tarjeta de crédito, considere optar por "algo que no acumule mucho interés", dice Sean (25 años, Seattle). "Las ventajas no valen la pena si solo usa su tarjeta de crédito en caso de emergencia".

Encuentre una tarjeta de crédito de bajo interés para satisfacer sus necesidades financieras: busque factores como un período de 0% APR, sin tarifa anual y servicios de puntaje de crédito gratuitos.

¿Ya tiene un saldo elevado en una tarjeta de crédito existente? Busque una tarjeta de transferencia de saldo que pueda ayudarlo a comenzar a ahorrar en la deuda de la tarjeta de crédito que ya tiene, y use el período introductorio de 0% APR para avanzar más rápido en un plan de pago de deuda.

No lo olvide, simplemente llamando a su compañía de tarjeta de crédito y solicitando una reducción de la tasa puede reducir su tasa de interés. Vale la pena intentarlo: el peor de los casos es que digan que no, y el mejor de los casos puede ahorrarle mucho en intereses con el tiempo.

3. Sáltate el Starbucks

Lo entiendo, hay algo en esa taza Starbucks blanca y verde ... y ese algo es solo un excelente equipo de marketing. En verdad, gastar $ 4 o $ 5 al día en un café con leche te está costando más de dos mil dólares al año.

En cambio, "Invierta en una cafetera decente y haga su propio café en casa", dice Colby (24 años, Austin). "No malgastes tu dinero en cosas caras que puedes hacer tú mismo".

Si eliminar los hábitos de drenaje de dinero es demasiado difícil, comience con poco y opte por una opción más barata. Por ejemplo, ordenar un Americano helado y agregar leche es la mitad del precio de un café con leche helado, y tiene un sabor casi idéntico. ¡Eso es un ahorro de $ 1,000 al año sin hacer grandes sacrificios!

4. Deja que las pequeñas cosas se sumen

Es posible que no siempre sientas que estás progresando financieramente, pero recuerda que la consistencia es la clave. Los pequeños ahorros cada día crecen con el tiempo, y aún más si deposita el dinero que ahorra en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y deja que el interés se acumule en sí mismo.

No tiene que cambiar drásticamente su vida: escuche a su padre y póngase un suéter en invierno en lugar de encender su calefacción y acumular facturas de energía más grandes, opte por marcas genéricas siempre que estén disponibles (realmente es lo mismo ), y no temas las sobras.

5. Automatizar!

Si no está creando un respiro en su presupuesto por su cuenta, intente tomar la ruta del siglo XXI y encuentre una aplicación que pueda hacerlo por usted.

6. Toma el transporte público

Si bien tomar un Uber es sin duda una opción más atractiva que el autobús urbano, pregúntese si realmente vale la pena pagar la prima por conveniencia. Deborah (24 años, Nueva York) dice que, en lo que respecta a los ahorros, "tomar el metro es enorme: en algún momento estaba tomando taxis en todas partes y fue el mayor drenaje de mi cuenta bancaria".

Claro, su viaje puede ser más largo (o más corto, dependiendo del tráfico), pero si puede despertarse más temprano, puede ahorrar un promedio de $ 1,000 al mes o más en una gran ciudad como Nueva York o San Francisco simplemente al optar por el público tránsito. Además, puede obtener el beneficio adicional de no tener que buscar y pagar el estacionamiento, gastar dinero en gasolina o arriesgarse a obtener un boleto.

Mejor aún, si vives en una ciudad relativamente plana, considera invertir en una bicicleta. Por lo general, puede encontrar una bicicleta de cercanías confiable en Craigslist o una nueva y sólida en Wal-Mart o Target por menos de $ 200, y se amortizará después de un par de meses de vida sin automóviles.

7. Brownbag Your Lunches

Un estudio de Bloomberg descubrió que, por primera vez, los jóvenes gastan más en restaurantes que en comestibles. No solo comer fuera de casa se considera un evento social, sino que el tiempo y la conveniencia también juegan un papel clave.

Entonces, ¿qué pueden hacer los jóvenes con poco tiempo para ahorrar dinero en alimentos?

Hazlo especial. En lugar de gastar dinero todos los días en una comida que probablemente pueda hacer usted mismo, designe un día para darse un capricho para que no se queme.

En lugar de cinco días de almuerzos de $ 10 (eso, admitámoslo, están envejeciendo), salga el viernes por $ 15 o $ 20; aún ahorra $ 30 por semana y disfruta de su experiencia en el restaurante mucho más que si fuera habitual.

Aprovecha al máximo. Cuando decidas comer fuera, asegúrate de aprovechar al máximo tu dólar.

Omita las bebidas y quédese con el agua. Si todavía eres estudiante (o aún tienes tu identificación de estudiante), busca lugares que ofrezcan descuentos para estudiantes en tu comida. Visite sitios como Groupon y LivingSocial para ofertas de restaurantes en su área.

Si no puede renunciar a salir de pavo frío, tome pequeños pasos para ser más inteligente sobre lo que gasta cuando lo hace.

8. Vive la vida para ti, no para tu Instragram

El uso intensivo de las redes sociales entre los jóvenes hace que sea casi imposible evitar compararse con los demás en su esfera social (o celebridades y modelos de la lista A). Pero los perfiles de Facebook y las cuentas de Instragram están seleccionados para resaltar lo glamoroso, y los estudios muestran que pensar en las fotos y los registros de vacaciones de los amigos nos hace sentir peor.

Sopesar su autoestima frente a los demás en función de la información limitada a la que tiene acceso puede ser suficiente para enviarlo con un patrón de pensamiento destructivo: ‘¿Cómo puede esta persona darse el lujo de hacer un viaje a Tailandia? ¿No estoy viviendo mi vida al máximo? Debería dejar mi trabajo y viajar, y calcular el dinero cuando llegue allí ".

En lugar de modelar sus objetivos después de otra persona, decida qué es lo que quiere y establezca expectativas razonables sobre cómo alcanzar esos objetivos.

Si está buscando viajar, por ejemplo, tómese un tiempo, cree un presupuesto, planifique un viaje dentro de sus límites y comience a ahorrar para ello. Puede que no suceda este mes o este año, pero crear y cumplir objetivos lo hará sentir mucho mejor que mirar su teléfono y resentirse con los demás.

9. Sepa lo que debe y haga un presupuesto

Crear un presupuesto extremo podría significar ir de 0 a 100 ... y agotarse antes de hacer un progreso real. En cambio, comience por tener en cuenta sus hábitos de gasto y deudas.

Para crear un presupuesto básico, escriba todos sus gastos mensuales recurrentes junto con todos sus gastos proyectados. Por ejemplo, creo mi presupuesto de comestibles al calcular cuánto gasté el mes pasado y ver si puedo reducirlo en $ 10 más o menos. Hacerlo de manera constante reduce el exceso de grasa de mis gastos y gradualmente me permite ahorrar más, sin tener que irme de turno y eliminar las cosas que disfruto.

10. Consigue un concierto

Intentar vivir una vida y ahorrar dinero con un salario básico no es tarea fácil. Si no puede encontrar espacio para respirar en su presupuesto, considere tomar un trabajo adicional. Puede encontrar un trabajo de temporada a tiempo parcial para las vacaciones para compensar lo que gasta en regalos.

Fuente: thesimpledollar

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