Tipos comunes de hipotecas
Opciones de hipotecas en Houston
Una hipoteca de tasa fija a 30 años con un pago inicial del 20% no es la única forma de financiar la compra de una vivienda. Antes de apretar el gatillo, considere algunos de los tipos más comunes de hipotecas y determine cuál podría ofrecerle el mayor beneficio.
¿Qué es una hipoteca de tasa fija?
Una hipoteca de tasa fija (FRM) es el tipo más común de préstamo hipotecario. Uno de los principales beneficios es que, a pesar de que la proporción del principal frente a los intereses en su factura cambiará en el transcurso del préstamo, seguirá pagando la misma cantidad cada mes. Su tasa de interés está bloqueada cuando cierra el préstamo, por lo que no es vulnerable a aumentos repentinos en las tasas de interés.
Por supuesto, si bien no es vulnerable a los aumentos de las tasas de interés, perderá si las tasas bajan; se quedará estancado pagando la tasa más alta a menos que pueda refinanciar. También puede ser más difícil calificar para una hipoteca de tasa fija si su puntaje de crédito es menor que estelar.
Las hipotecas de tasa fija se ofrecen por plazos de 10, 15 o 30 años, siendo esta última la opción más popular. Los plazos más largos significan pagos más bajos, pero también significan que llevará más tiempo generar capital en su hogar. También pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.
¿Qué es una hipoteca de tasa ajustable?
Los ARM hacen que comprar una casa sea más accesible al ofrecer tasas de interés y pagos iniciales más bajos. La tasa de interés permanece constante durante un cierto período de tiempo, generalmente, cuanto más corto sea el período, mejor será la tasa, entonces puede aumentar o disminuir, dependiendo de los factores del mercado. En general, los ARM ofrecen las tasas hipotecarias más bajas disponibles para préstamos hipotecarios.
El principal inconveniente es obvio: si su ARM comienza a ajustarse cuando las tasas de interés están aumentando, sus pagos crecientes podrían comenzar a reducir su presupuesto. También puede dificultar el presupuesto anual, y si desea refinanciar con un préstamo de tasa fija, el costo puede ser bastante elevado. Finalmente, con un ARM, está aceptando parte del riesgo que su prestamista hipotecario absorbería con un préstamo a tasa fija.
Hay varios tipos de ARM. Las ARM de un año generalmente ofrecen las tasas hipotecarias más bajas, pero también son las más riesgosas porque su tasa de interés se ajusta cada año. A tasas ligeramente más altas, las ARM híbridas ofrecen un período inicial extendido de tasa fija. Los préstamos híbridos comunes incluyen hipotecas 5/1, que ofrecen una tasa fija por cinco años y luego una tasa anual ajustable por los próximos 25 años.
¿Qué es un préstamo de la FHA?
Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son hipotecas respaldadas por el gobierno que requieren pagos iniciales mucho más pequeños que sus contrapartes convencionales. De hecho, es posible que califique para un préstamo de la FHA con tan solo un 3.5% de anticipo, pero es probable que esté enganchado al seguro hipotecario cada mes para ayudar al prestamista a mitigar parte del riesgo. Estos préstamos son ideales para aquellos que no pueden permitirse un pago inicial enorme y pueden no tener una excelente calificación crediticia, pero tienen un ingreso estable.
¿Qué es un préstamo VA?
Los préstamos del VA (Departamento de Asuntos de Veteranos) también son hipotecas respaldadas por el gobierno disponibles con opciones de pago inicial bajas (o incluso sin ellas), y no requieren el seguro hipotecario que requieren los préstamos de la FHA. Sin embargo, el VA generalmente cobra una tarifa de financiación única que varía según el pago inicial. Debe tener una afiliación militar para obtener un préstamo: los miembros en servicio activo, veteranos, miembros de la guardia, reservistas y ciertos cónyuges pueden calificar.
Fuente: thesimpledollar
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