¿Cómo y por qué refinanciar su hipoteca?

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Un refinanciamiento hipotecario reemplaza su préstamo hipotecario actual con uno nuevo. A menudo, las personas refinancian para reducir la tasa de interés, reducir los pagos mensuales o aprovechar el capital de su hogar. Otros obtienen una refinanciación de la hipoteca para pagar el préstamo más rápido, deshacerse del seguro hipotecario de la FHA o cambiar de un préstamo con tasa de interés ajustable a uno con tasa fija.

Consideremos algunos pasos iniciales importantes de la refinanciación de hipotecas, y luego repasemos el proceso paso a paso.

¿Qué sucede cuando refinancia una hipoteca?

Cuando compra una casa, obtiene una hipoteca para pagarla. El dinero va al vendedor de la casa. Cuando refinancia, obtiene una nueva hipoteca. En lugar de ir al vendedor de la casa, la nueva hipoteca paga el saldo del préstamo hipotecario anterior.

El refinanciamiento de la hipoteca requiere que usted califique para el préstamo, tal como tenía que cumplir con los requisitos del prestamista para la hipoteca original. Usted presenta una solicitud, pasa por el proceso de suscripción y finaliza, como lo hizo cuando compró la casa.

¿Por qué y cuándo debes refinanciar?

Antes de comenzar, considere por qué desea refinanciar su préstamo hipotecario. Su objetivo guiará el proceso de refinanciamiento de hipotecas desde el principio.

• Reducir el pago mensual. Cuando su objetivo es pagar menos cada mes, puede refinanciar un préstamo con una tasa de interés más baja. Otra forma de reducir el pago mensual es extender el plazo del préstamo, por ejemplo, de 15 años a 30. El inconveniente de extender el plazo es que paga más intereses a largo plazo.
• Aprovechar la equidad. Cuando refinancia para pedir prestado más de lo que debe en su préstamo actual, el prestamista le da un cheque por la diferencia. Esto se llama refinanciamiento de retiro de efectivo, y así es como funciona. Las personas a menudo obtienen un refinanciamiento de retiro de efectivo y una tasa de interés más baja al mismo tiempo.
  Pague el préstamo más rápido. Cuando refinancia de una hipoteca a 30 años a un préstamo a 15 años, paga el préstamo en la mitad del tiempo.
• Como resultado, paga menos intereses durante la vida del préstamo. Hay ventajas y desventajas de un préstamo a 15 años. Una desventaja es que los pagos mensuales generalmente aumentan.
• Deshágase del seguro hipotecario de la FHA. El seguro hipotecario privado para préstamos de vivienda convencionales puede cancelarse, pero la prima del seguro hipotecario (MIP) de la Administración Federal de Vivienda que paga sobre préstamos FHA no puede en muchos casos. La única forma de deshacerse de las primas de seguro de la FHA es vender la casa o refinanciar el préstamo cuando haya acumulado suficiente capital. Use la herramienta gratuita de valor de la vivienda de NerdWallet a continuación para saber cuánto vale su vivienda y luego reste el saldo de su hipoteca para calcular su capital.
• Cambie de un préstamo ajustable a uno de tasa fija. Las tasas de interés de las hipotecas de tasa ajustable pueden aumentar con el tiempo. Los préstamos a tasa fija se mantienen igual. La refinanciación de un préstamo ARM a un préstamo de tasa fija proporciona estabilidad financiera cuando prefiere pagos constantes.

¿Debo refinanciar en otro préstamo a 30 años?

Reducir su pago suele ser el objetivo. Y es tentador refinanciar con otro plazo completo de 30 años para realmente eliminar ese pago mensual. Pero eso significa que terminará tomando aún más tiempo para pagar su casa y pagar más intereses a largo plazo.

En cambio, puede pedirle al prestamista que iguale el plazo restante de su préstamo. Por ejemplo, si ha tenido un préstamo a 30 años por tres años, le quedan 27 años. Puede pedirle al prestamista que establezca los pagos para pagar el préstamo refinanciado a lo largo de 27 años en lugar de 30. De esta manera, reduce el interés que paga durante la vigencia del préstamo. Esta es la amortización de la hipoteca en el trabajo.

Fuente: nerdwallet

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