Cómo usar una calculadora de hipotecas
Financial Capital Group
Usar una calculadora de hipotecas puede ayudarlo mucho antes de comenzar a mirar las propiedades en persona. Aunque el presupuesto, el establecimiento de la asequibilidad y el cálculo del impacto de las tasas de interés no son necesariamente la parte más divertida del proceso, podría decirse que es la más importante. Si quiere evitar extenderse demasiado en su hipoteca, y sabemos que lo hace, primero tendrá que hacer algunos cálculos importantes. Y para estos, las calculadoras de hipotecas en línea son tus mejores amigos.
Las calculadoras de hipotecas en línea son herramientas automatizadas que lo ayudan a determinar la información sobre una hipoteca en función de una serie de variables, incluido el tiempo que le llevará pagar la hipoteca y el interés (conocido como el período de amortización del préstamo), la cantidad de La propia hipoteca, la tasa de interés y la frecuencia de los pagos. Debido a que está automatizado, todo lo que tiene que hacer es completar los campos requeridos y la calculadora generará el resultado especificado. Pero, ¿qué tipo de información necesita y qué calculadora de hipotecas debería usar?
Tipos de calculadoras
La calculadora de asequibilidad de la hipoteca es un buen lugar para comenzar. Solicita bastante información: su ingreso anual antes de impuestos (y el de su co-solicitante, si es necesario), sus costos de vida mensuales, sus deudas actuales y el tipo de vivienda que le gustaría comprar; información relacionada con su posible hipoteca, incluido el monto de la hipoteca, la tasa de interés y el período de amortización; y de su perfil de compra personal, incluido el lugar donde vive y el tipo de vivienda que desea comprar. Una vez que presiona "calcular", la calculadora de asequibilidad de la hipoteca generará una cantidad aproximada que un prestamista le prestará para su hipoteca, teniendo en cuenta los índices de deuda estándar adheridos por la mayoría de los prestamistas regulados.
Una vez que sepa el monto aproximado de su hipoteca, puede calcular los pagos de su hipoteca utilizando una calculadora de pagos de la hipoteca. Este requiere menos información que la calculadora de asequibilidad. Usted ingresa el monto del préstamo, una tasa de interés y un período de amortización, y la calculadora le dará el pago estimado de su hipoteca. Lo bueno de la calculadora de hipotecas es que no solo le muestra los montos de los pagos mensuales; También le mostrará cuáles serían esos pagos si elige realizar los pagos de la hipoteca semanalmente o quincenalmente. También hay una opción de "quincenal semanal pagado", lo que significa que los reembolsos anuales se dividen entre 12 y luego se dividen entre dos, uno por cada período de dos semanas en un mes. Luego puede ver las diferencias que cada una de esas opciones de pago hace cuando se trata de la cantidad de interés que pagará durante la vida de su préstamo.
No olvidemos los otros detalles que se incluyen en su hipoteca, además del monto de la hipoteca en sí y el tamaño de los pagos de la hipoteca en relación con la frecuencia de pago. Si viene a la mesa con menos del 20 por ciento del precio de compra de la propiedad como pago inicial, entonces su prestamista le exigirá que obtenga un seguro hipotecario (siempre que su casa sea inferior a $ 1 millón) . Para algunos compradores, el costo del seguro hipotecario puede ser la diferencia entre comprar una casa ahora y esperar a ahorrar más dinero para un pago inicial. Si este es el caso, puede usar una calculadora de seguro hipotecario y averiguar dónde está esa línea para usted. Esta calculadora toma el costo de la vivienda, el período de amortización y su pago inicial, y le informará cuánto pagará por el seguro hipotecario que necesitará, así como el monto total de su hipoteca una vez que se incluya la prima del seguro.
Si ya tiene una casa y está considerando otras opciones, la calculadora de refinanciamiento podrá decirle no solo cuánto dinero ahorrará a lo largo de la vida de su hipoteca si refinancia a una tasa de interés diferente, sino también durante cuánto tiempo. Deberá permanecer en su hogar para ver los beneficios de ahorro. Estos cálculos pueden ser clave a la hora de debatir si refinanciar en medio de un plazo de la hipoteca o esperar hasta que sea el momento de renovar su hipoteca.
Cuándo usar calculadoras de hipotecas
No tiene que usar todas las calculadoras de hipotecas al mismo tiempo. Algunos, como la calculadora de asequibilidad de la hipoteca, son mejores antes de comenzar el proceso. Hacer un poco de matemática general antes de comenzar a contactar a los corredores de hipotecas y / o prestamistas puede darle la confianza de saber exactamente en qué se está metiendo antes de comprometerse a obtener una hipoteca más grande de lo que pueden soportar sus ingresos y deudas.
Digamos que una calculadora de asequibilidad de la hipoteca muestra que usted será aprobado para una hipoteca de $ 350,000. Sin embargo, si los precios de la vivienda de su tipo deseado de vivienda en su área objetivo son más de $ 500,000, entonces sabe que hay una desconexión entre lo que quiere y lo que puede pagar. En este caso, deberá ajustar el tipo de hogar que está buscando, cambiar el área objetivo donde está buscando una casa, esperar un poco más y ahorrar más dinero antes de comprar una casa, o comenzar explorar algunas opciones alternativas, como obtener ayuda para acumular un pago inicial más grande o comprar la casa con otra persona, como un miembro de la familia.
El uso de calculadoras de hipotecas también puede ayudarlo a ver, en términos reales, cómo se desarrollan los diferentes escenarios hipotecarios a largo plazo. Tener un período de amortización de 10 años en lugar de un período de amortización de 25 años hace una gran diferencia en términos de cuánto pagará por la hipoteca en general. Pero tal vez la diferencia entre una tasa de interés del 2.99 por ciento y una tasa de interés del 3.2 por ciento no sea tan grande como pensaba.
Para algunas de las calculadoras, los resultados, aunque son precisos en los cálculos en sí mismos, cambiarán cuando usted realmente solicite la hipoteca. Esto se debe a que hay factores que estas calculadoras no incluyen, como su historial de crédito. Incluso sin esa información, las calculadoras de hipotecas son una excelente herramienta de planificación que puede utilizar para comenzar a prepararse para el próximo viaje. Si ya obtuvo una preaprobación de la hipoteca, las calculadoras de hipotecas terminarán siendo particularmente útiles y precisas, ya que puede ingresar la tasa de interés exacta hasta un par de puntos decimales, en lugar de redondear hacia arriba o hacia abajo o adivinar.
Presupuesto
Si aún no ha obtenido una preaprobación, deberá tener en cuenta que solo porque califica para una cantidad en particular, o porque recibió una cantidad en particular de la calculadora de asequibilidad de la hipoteca, no significa automáticamente que pueda pagarla. ese monto de la hipoteca. Antes de solicitar una hipoteca, es una buena idea haber hecho todo lo posible para mantener un registro de sus ingresos discrecionales, lo que no se incluye en los cálculos realizados por el prestamista o las calculadoras de hipotecas. Si no hay margen de maniobra en su presupuesto para costos imprevistos relacionados con la vivienda, tal vez debería pensar en posponer la compra de su casa.
Algunos compradores de vivienda por primera vez se enamorarán de una casa que encuentren y luego tratarán de obtener una hipoteca, lo que solo puede llevar a la decepción cuando descubren que no pueden obtener la aprobación de la hipoteca que necesitan para poder entrar en esa casa Otros compradores verán que pueden pagar los pagos de la hipoteca según el monto de la hipoteca y los pagos iniciales, pero se darán cuenta demasiado tarde de que entran en juego otros factores que determinan de manera efectiva la capacidad de la hipoteca. Haber examinado detenidamente su presupuesto de antemano y usar las calculadoras de hipotecas de manera efectiva en el camino puede ayudarlo a evitar cualquiera de estos resultados.
Fuente: whichmortgage
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