8 consejos sobre hipotecas para compradores de vivienda por primera vez, según un experto

Hipoteca residencial en Houston

Comprar una casa puede ser la transacción financiera más importante que hará en su vida.

Si está buscando convertirse en propietario de una vivienda, es probable que esté considerando una hipoteca para ayudarlo a financiar la compra.

Le pedimos a Danny Gardner, vicepresidente senior de Freddie Mac, préstamos asequibles para una sola familia y acceso al crédito, su mejor consejo sobre hipotecas para compradores de vivienda por primera vez.

Aquí encontrará ocho cosas que Gardner cree que todos los compradores de viviendas deberían saber sobre las hipotecas:

1. Un pago inicial del 20% no es un requisito

"El único mito prevaleciente sobre la compra de una casa es que se le exige que pague un 20%", dijo Gardner. Mientras que normalmente obtendrá una tasa de interés más baja si tiene un pago inicial del 20%, señaló, "ese no es el umbral para lograr el financiamiento hipotecario".

Freddie Mac ofrece un mercado secundario para comprar hipotecas de prestamistas para que puedan escribir más hipotecas. Si bien nunca tratará directamente con Freddie Mac, tiene programas diseñados para ayudar a los prestatarios de bajos ingresos y los compradores de vivienda por primera vez que califican para préstamos con pagos iniciales tan bajos como el 3%.

2. Hay miles de programas para ayudar a los compradores de vivienda a hacer pagos iniciales

Muchos estados y ciudades tienen programas de asistencia con el pago inicial para ayudarlo con el financiamiento. Gardner recomienda consultar esta lista de programas para ver si hay uno para el que califique.

"No todos los prestamistas participan en estos programas", dijo Gardner, y agregó que "puede ser un desafío hacer que un prestamista se convierta en un programa por sí mismo".

Si desea aprovechar un programa de asistencia para el pago inicial, él recomienda obtener una lista de los prestamistas aprobados de la agencia.

3. Si no tiene cuidado, sus solicitudes de hipoteca podrían perjudicar su puntaje de crédito.

Si su informe de crédito se retira demasiadas veces, puede afectar negativamente su puntaje.

Para combatir esto, Gardner sugiere sacar su propio informe de crédito (que puede hacer de forma gratuita) y llevarlo a los prestamistas para obtener cotizaciones de tasas informales.

Una vez que esté listo para solicitar un préstamo, su prestamista tendrá que retirar su informe de crédito oficial, pero puede evitar que lo saquen repetidamente, y también puede evitar las tarifas de verificación de crédito de los prestamistas al retirar su puntaje de crédito.

4. Comprender las tarifas de los prestamistas y las compras pueden ahorrarle dinero

No todos los prestamistas cobran las mismas tarifas. Gardner recomienda comprar, ya que la mayoría de los cargos asociados con la compra de una casa los paga el comprador.

"Si un comprador obtiene al menos dos cotizaciones, es probable que ahorren al menos $ 1,500 durante la vida de la hipoteca", dijo, y agregó que, si obtiene cinco cotizaciones, podría ahorrar $ 3,000.

Para comparar los préstamos, observe sus tasas porcentuales anuales variables, que incorporan los honorarios del prestamista.

5. Es posible que no necesites una tasación

Gardner dijo que una evaluación a menudo no es necesaria hoy porque "tenemos un acceso a los datos e información mucho mejor" que en el pasado.

Una tasación puede costarle hasta $ 1,000 en algunos casos. Gardner señaló que una evaluación, para el prestamista, para determinar el valor de la propiedad, es diferente de una inspección de la casa, que es para el comprador.

6. Si puede cerrar rápidamente, podría obtener una tasa de interés más baja

Debido a la cantidad de datos en línea disponibles para los prestamistas, el tiempo para procesar las solicitudes de hipotecas se ha reducido. Esto podría ahorrarle dinero.

Una vez que tiene un bloqueo de tasa de su prestamista, Gardner dijo, "mientras más largo sea el tiempo durante el cual el prestamista tiene que comprometer una tasa a un prestatario en comparación con el tiempo que probablemente se cierre, mayor será el costo para el comprador".

En otras palabras, si puede cerrar rápidamente, podría obtener una tasa de interés más baja. La eficiencia en el procesamiento de hipotecas es una de las razones de nuestras tasas hipotecarias muy bajas en los EE. UU., Según Gardner.

7. Debería precalificar para una hipoteca, pero todavía debe darse una vuelta.

Deberá precalificar una hipoteca antes de realizar una oferta en una casa. Pero no tiene que estar casado con el prestamista que le otorgó esa carta de precalificación, según Gardner.

"Todavía tiene la oportunidad de comprar una tarifa después de tener ese contrato en la mano", dijo. "Antes de comprometerse con un bloqueo de tasa, compre su tasa".

Tendrá que hacer esto rápidamente, ya que querrá asegurar su préstamo para no perder la propiedad. Pero puede obtener cotizaciones de comparación en un par de días y podría ahorrar dinero durante la vida de su préstamo.

8. Educarse sobre el proceso de compra de una casa aumentará sus posibilidades de obtener la casa de sus sueños.

Cuanto más sepa sobre comprar una casa antes de comenzar el proceso, mayores serán sus posibilidades de hacer una oferta ganadora en un mercado de vivienda competitivo.

"El ambiente actual es muy difícil para el comprador de vivienda por primera vez", dijo Gardner, y agregó que si comienza informándose, puede ser un mejor socio para su agente de bienes raíces.

Fuente: businessinsider

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