6 consejos para obtener la aprobación para un préstamo hipotecario

Hipoteca residencial en Houston

Comprar una casa ya es estresante, y estar mal preparado aumenta la ansiedad. ¿Por qué pasar por esto? Aprenda a pensar como un prestamista y aprenda sobre las mejores maneras de aprobar su préstamo hipotecario:

1. Conozca su puntaje de crédito

Literalmente toma unos minutos extraer su informe de crédito y ordenar su puntaje de crédito. Pero sorprendentemente, algunos futuros compradores de vivienda nunca revisan sus puntajes e historial de crédito antes de presentar una solicitud de préstamo hipotecario, asumiendo que sus puntajes son lo suficientemente altos para calificar. Y muchos nunca consideran la posibilidad de robo de identidad. Sin embargo, un bajo puntaje de crédito y un fraude de crédito pueden detener la ejecución de una solicitud de hipoteca.

Las puntuaciones de crédito y la actividad crediticia tienen un gran impacto en las aprobaciones de hipotecas. Según el Centro de aprendizaje de préstamos hipotecarios, un gran porcentaje de prestamistas requiere un puntaje de crédito mínimo de 680 (620 para préstamos hipotecarios de la FHA), y si su puntaje cae por debajo de 680, los prestamistas pueden denegar su solicitud de un préstamo hipotecario convencional.

Además de los requisitos de puntaje de crédito más altos, varios pagos atrasados, retrasos frecuentes y otra información crediticia despectiva pueden detener las aprobaciones de hipotecas. Pague sus facturas a tiempo, reduzca sus deudas y esté al tanto de su informe de crédito. Limpiar su historial crediticio de antemano y corregir errores en su informe crediticio son claves para mantener un buen puntaje crediticio.

2. Guarde su efectivo

Los requisitos para obtener un préstamo hipotecario a menudo cambian, y si está considerando solicitar un préstamo hipotecario en un futuro próximo, prepárese para deshacerse del dinero. Entrar a la oficina de un prestamista sin efectivo es una forma rápida de rechazar su solicitud de préstamo hipotecario. Los prestamistas hipotecarios son cautelosos: mientras que una vez aprobaron los préstamos hipotecarios de pago inicial, ahora requieren un pago inicial.

Los mínimos de pago inicial varían y dependen de diversos factores, como el tipo de préstamo y el prestamista. Cada prestamista establece sus propios criterios para los pagos iniciales, pero en promedio, necesitará al menos un pago inicial del 3.5%. Trate de un pago inicial más alto si tiene los medios. Un pago inicial del 20% no solo reduce el saldo de su hipoteca, sino que también alivia el seguro hipotecario privado o el PMI. Los prestamistas asignan este seguro adicional a las propiedades sin un 20% de capital, y el pago de PMI aumenta el pago mensual de la hipoteca. Deshágase de los pagos de PMI y podrá disfrutar de pagos hipotecarios más económicos y más bajos.

Sin embargo, los pagos iniciales no son el único gasto que debe preocuparse. Obtener una hipoteca también implica costos de cierre, inspecciones de casas, tasaciones de casas, búsquedas de títulos, tarifas de informes de crédito, tarifas de solicitudes y otros gastos. Los costos de cierre son aproximadamente del 3% al 5% del saldo de la hipoteca, pagados a su prestamista antes de que pueda cerrar el trato.

3. Quédate en tu trabajo

Conozco a alguien que dejó de trabajar siete días antes de que ella y su esposo cerraran el préstamo hipotecario. No tengo idea de por qué, y desafortunadamente, no les fue bien. No pudieron cerrar su nuevo hogar y perdieron mucho.

Mantener a su empleador mientras pasa por el proceso de compra de una casa es crucial. Cualquier cambio en su empleo o estado de ingresos puede detener o retrasar considerablemente el proceso de la hipoteca.

Los prestamistas aprueban su préstamo hipotecario según la información proporcionada en su solicitud. Tomar un trabajo mal pagado o dejar su trabajo para convertirse en trabajador autónomo arroja una llave en los planes, y los prestamistas deben reevaluar sus finanzas para ver si aún califica para el préstamo.

4. Pagar la deuda y evitar la nueva deuda

No necesita un saldo de cero en sus tarjetas de crédito para calificar para un préstamo hipotecario. Sin embargo, cuanto menos le deban a sus acreedores, mejor. Sus deudas determinan si puede obtener una hipoteca, así como la cantidad que puede obtener de un prestamista. Los prestamistas evalúan su relación deuda-ingreso antes de aprobar la hipoteca. Si tiene un alto índice de endeudamiento porque está en deuda con muchas tarjetas de crédito, el prestamista puede rechazar su solicitud u ofrecer una hipoteca más baja. Esto se debe a que la totalidad de sus pagos mensuales de deuda, incluida la hipoteca, no debe exceder el 36% de su ingreso mensual bruto. Sin embargo, el pago de su deuda de consumidor antes de completar una solicitud reduce su relación deuda-ingreso y puede ayudarlo a adquirir una mejor tasa de hipoteca.

Pero incluso si está aprobado para una hipoteca con deuda del consumidor, es importante evitar nuevas deudas mientras pasa por el proceso de la hipoteca. Los prestamistas vuelven a verificar su crédito antes de cerrar, y si su informe crediticio revela deudas adicionales o nuevas, esto puede detener el cierre de la hipoteca.

Como norma, evite las compras importantes hasta después de que haya cerrado el préstamo hipotecario. Esto puede incluir financiar un auto nuevo, comprar electrodomésticos con su tarjeta de crédito o firmar el préstamo de alguien.

5. Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario antes de buscar viviendas es emocional y financieramente responsable. Por un lado, usted sabe lo que puede gastar antes de ofertar en propiedades. Y, por otro lado, evita enamorarse de una casa que no puede pagar.

El proceso de aprobación previa es bastante simple: comuníquese con un prestamista hipotecario, envíe su información financiera y personal y espere una respuesta. Las aprobaciones previas incluyen todo, desde cuánto puede pagar hasta la tasa de interés que pagará por el préstamo. El prestamista imprime una carta de aprobación previa para sus registros y los fondos están disponibles tan pronto como un vendedor acepte su oferta. Aunque no siempre es tan simple, puede serlo.

6. Sepa lo que puede pagar

Sé por experiencia personal que los prestamistas aprueban previamente a los solicitantes por más de lo que pueden pagar. Después de recibir una carta de aprobación previa de nuestro prestamista, mi esposo y yo nos preguntamos si habían leído las declaraciones de impuestos correctas. Apreciamos la generosidad del prestamista, pero al final decidimos una casa que se ajuste cómodamente a nuestro presupuesto.

No permita que los prestamistas determinen cuánto debe gastar en un préstamo hipotecario. Los prestamistas determinan los montos de aprobación previa según sus ingresos y su informe de crédito, y no tienen en cuenta cuánto gasta en guarderías, seguros, comestibles o combustible. En lugar de comprar una casa más cara porque el prestamista le dice que puede, sea inteligente y mantenga sus gastos de vivienda dentro de sus posibilidades.

Fuente: moneycrashers

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