10 consejos de préstamos hipotecarios

Calculadora de hipoteca

Obtener un préstamo hipotecario puede parecer abrumador, especialmente porque es la transacción financiera más grande y más significativa que la mayoría de nosotros haremos. Sin embargo, cuando trabaja con un socio confiable como Members Trust, podemos guiarlo a través del proceso.

Aquí está la versión ampliada de nuestro reciente artículo del boletín, para ayudar a que sus patos estén en fila para una solicitud de hipoteca.

1. Comience a ahorrar para un pago inicial. Según el prestamista y el tipo de préstamo, el pago inicial requerido puede oscilar entre el 2,25% y el 20% del precio de compra de la vivienda. Ahorrar una porción cada mes le ayudará a ahorrar suficiente dinero para su pago inicial. Para hacerlo más fácil, considere tener el dinero deducido automáticamente de su cheque de pago directamente en su cuenta de ahorros Members Trust. Esto le ahorrará tiempo y le facilitará aumentar sus ahorros. Recuerde, cuanto mayor sea el pago inicial, más bajos serán los costos mensuales de vivienda.
2. Conozca su puntaje de crédito. Tener un buen puntaje de crédito lo ayuda a obtener la mejor oferta en su préstamo hipotecario. Es una buena idea obtener una copia de su informe de crédito antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda para que pueda ver cómo se ve su perfil de crédito y tomar medidas para mejorar su puntaje si es necesario. Puede recibir una copia gratuita de su informe de crédito cada año de cada una de las tres agencias de informes de crédito visitando AnnualCreditReport.com. Si paga una pequeña tarifa a la agencia de informes, incluirán su puntaje de crédito.
3. Usa una calculadora de hipotecas. Las calculadoras de hipotecas lo ayudan a comprender la cantidad de casas que puede pagar. Son muy fáciles de usar y muestran cuánto sería el pago mensual de su hipoteca en diferentes escenarios de pago de la vivienda, pago inicial y tasa de interés. Echa un vistazo a nuestra calculadora de hipotecas.
4. Calcule cuánto puede pedir prestado. Los prestamistas suelen utilizar dos índices de deuda diferentes para calcular cuánto puede pedir prestado. Una versión es que su pago mensual de vivienda (incluidos los impuestos y el seguro) no debe superar el 28% de sus ingresos antes de impuestos, y la deuda total (incluido el pago de su hipoteca) no debe superar el 36%. Algunos prestamistas tienen índices de calificación más generosos y otros más estrictos, pero estos son los más comunes.
5. Pon tus documentos en orden. Cuando solicite una hipoteca, deberá proporcionar a su prestamista una serie de documentos financieros. Como mínimo, debe estar preparado para proporcionar sus últimos dos talonarios de pago, su W-2 más reciente, sus últimos dos años de declaraciones de impuestos y los estados bancarios y de corretaje actuales.
6. Comience a rastrear las tasas de interés. La tasa de interés será uno de los factores más importantes para determinar el costo de su préstamo hipotecario. Las tasas hipotecarias cambian casi a diario, por lo que es útil saber hacia dónde se dirigen para que pueda continuar calculando sus costos.
7. Obtener precalificado. Muchos agentes de bienes raíces desean que usted esté precalificado antes de trabajar con usted. El proceso de precalificación de la hipoteca generalmente requiere información financiera, como sus ingresos y la cantidad de ahorros e inversiones que tiene. Una vez que esté precalificado, tendrá una mejor idea de cuánto puede pedir prestado y el rango de precios de las viviendas que puede pagar.
8. Entienda sus opciones de préstamo. Algunas personas obtienen un préstamo a tasa fija a 30 años. Otros prefieren un préstamo de tasa ajustable. Hay muchas opciones de préstamos hipotecarios y cada comprador de vivienda tiene su propia situación financiera única, por lo que es importante entender qué tipo de préstamo se adapta mejor a sus necesidades. Nos complace ofrecer a nuestros miembros una variedad de opciones de préstamos hipotecarios tanto a nivel interno como a través de nuestro socio de préstamos hipotecarios.
9. No arruines tu crédito durante el procesamiento del préstamo. Es muy común que un prestamista saque su crédito por segunda vez para ver si algo ha cambiado antes de cerrar el préstamo. Tenga cuidado de evitar cualquier cosa que pueda reducir su puntaje de crédito mientras se procesa su préstamo. Por lo tanto, pague sus facturas a tiempo y no solicite nuevas tarjetas de crédito o nuevos préstamos hasta que cierre su préstamo hipotecario.
10. Espere algunos baches en el camino. En un mundo perfecto, usted solicitaría su hipoteca, encontraría su casa, completaría la inspección y se presentaría para el cierre del préstamo un mes después. Sin embargo, la mayoría de las veces, hay algunos baches en el camino. Con tanta gente y variables involucradas, acumule un espacio de tiempo y espere lo inesperado.

Fuente: mtfcu

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